绝对不容忽视的车贷风控细节，风控员必看！

发布日期：2018-09-21 作者：admin 点击：

汽车金融风控系统

随着车贷行业的蓬勃发展，越来越多的平台开始涉及车贷业务，想要在竞争激烈的车贷行业中屹立不倒，平台的风险管控能力是一个关键考验。可以说，风险控制是每个车贷企业的命门，它决定了企业逾期、坏账率的高低，甚至是企业的生死。
车贷风控主要包括贷前审核和贷后监管，通过贷前审核排除已经明确有问题的人和车辆，减少贷后坏账的几率。而贷后监管则是对已经放款的客户和车辆进行的行为监管，并且确保在出现风险时能及时发现并找到车或人。应该说，贷前审核是用过去的事实证明借款人和车辆是否符合借款条件。但是贷后借款人的情况是否发生变化，则无法预计。而每个车贷公司（平台）的逾期和坏账大多是借款人贷后情况恶化导致。因此，从某种意义上说，贷后监管更为重要。
很多车贷公司（平台）贷后监管的手段，就是贷后风控人员每天看看GPS是否在线，然后是否有还款逾期。如果出现离线或逾期，电话联系借款人，并视情况决定是否拖车或上门催收。然而实际情况往往是，当你发现还款逾期后，再去找车，GPS离线或者已被拆除，或者车辆质押给了二押公司，无法拖回。其实，借款人违约前，是可以通过专业的汽车金融GPS风控平台进行风险管理，提前发现上述风险的，比如：

1、如果借款人的车辆在一些敏感地点停留，风控人员应及时介入核实，发现借款人正准备将车辆进行二次质押给另一公司，可以和该公司商量，给予对方应得利润的情况下将车拖回（一般抵押合同中都会约定禁止将车辆二押，这种情况属于违约的一种），产生的相应费用由借款人承担。但是如果发现不及时，二押公司已放款，就不好处理了，严重的时候还会造成人员冲突；
2、如果借款人预留信息虚假，GPS的轨迹分析和停留数据分析是完全可以提前发现的，多数欺诈类客户都是可以被筛选出来的；
3、如果借款人的行驶习惯突然改变，多数情况下是出现风险的预示，也可以通过专业的汽车金融GPS风控平台及时发现，并尽早介入。目前，很多车贷公司甚至比较大的车贷平台都还没有形成科学的贷后风险管理体系，风控人员只能使用通用型GPS平台，人工按GPS设备轨迹分析风险。这样不仅效率低下，准确率不高，而且由于风控人员个人分析水平和标准的不统一，最后造成风险不能及时发现，违约率居高不下，人员成本不断攀升。